こんにちは、Hazuki(@August742Leaf)です。
こちらの記事では「スターウッド・プリファード・ゲスト・アメリカン・エキスプレス・カード」(通称SPGアメックス、以下略称)と呼ばれるクレジットカードの合格基準の目安や申込前に気を付けることなどをまとめました！
SPGアメックスに興味があっても、審査に合格できるかどうか不安な方に読んで欲しい記事です。
「そんな不安はない！」「すでにこの記事を読んだ」という方には申請方法やその他のメリットなど別記事にて紹介しておりますので、こちらを参照ください。
Contents
SPGアメックスにはどんな人が合格できるの？
SPGアメックスの審査基準は公表されていませんが、勤続3年や年収300万円以上などといった目安はあるようです。
SPGアメックスの申請方法をまとめた別記事でも紹介いたしましたが、私が申請した当時は大卒1年目の会社員で、年収は年収300〜350万程度で、たまに副業で収入があったという程度です。
皆様すでにお気づきかと思われますが、勤続期間もそこまで長くなく、収入も特別高い訳ではないですが、最終的に合格することができました。
これはアメリカン・エキスプレスのカードは、一律の利用限度額を設けておらず、 個人のカード利用実績・支払実績によって常に変動するからだと思われます。
メインで使用していればVisaやマスターカードよりも限度額は増える可能性もありますし、逆に他社のカードがメインカードで支払実績が少ない場合は減らされる可能性もあります。
旅費や大きなお買物などはアメックスのアプリやサイトで利用可能な金額をオンラインでご確認する事ができます。(例：下記画像）
Q. パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか？
A. 誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしております。Q. 年金受給者でも、カードの申し込みはできますか？
A. 個人のお客様向けのカードであれば、お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。
この記事を作成するにあたって、再度確認してみたところ、年金受給者の方は申し込みが可能とのことですが、残念ながらパートやアルバイトの方の申し込みは受け入れていないようです。
私のTwitterのフォロワーさんをみたところ、収入が不安定になりがちなフリーランスの方や専業主婦の方でも審査が下りたというお話ですので、かなり門戸は広いかと思われます。
SPGアメックスの審査に落ちてしまう原因は？
審査基準については明確にアメリカン・エキスプレスは公開している訳ではありませんので、一概に「これをやっておけば100％確実に受かる！」という方法はありません。
ですが、私のように決して高収入ではなく、勤続年数が長いわけでもない場合でも審査に合格することは充分に可能です。
とはいえ、クレジットカードを申請する際のポイントとして、以下の様な状態のあなたは注意が必要かもしれませんので、こちらのポイントには注意しましょう。
- クレジットヒストリーの問題 (良くない or 全くない)
- クレジットカードを一度に複数枚申請してしまった
- 申し込み時に虚偽の情報、誤った情報を入力してしまった
- 6ヶ月以内に他社を含めて審査に落ちた記録がある
クレジットヒストリーが良くない or 全くない
クレジットカードの審査の際には、これまでの使用履歴や信用情報と言った、クレジットヒストリーがチェックされることになります。
過去に支払い延滞や未払いなどを行っていると、クレジットヒストリーに記録として残っているので、そこで信用情報が悪くて審査に落ちてしまう可能性があります。
また、逆にクレジットヒストリーが全くないのも問題です。
この状態とはスーパーホワイトと呼ばれこれまでにローンやクレジットカードの利用記録がゼロかほとんど無く、現金のみを使ってきたという方に当てはまる場合があります。
これからクレジットカードを作っていく学生さんの場合は大目に見られる事が多いようですが、例えば30歳を過ぎてもこれまでにクレジットカードや携帯の分割払い、その他のローンと言った借入を全く行った事がないというのは、クレジットカード会社にとっても不安なようです。
もしクレジットヒストリーが全くない場合は？
クレジットヒストリーが無いという方はまず、年会費無料のクレジットカードを半年ほどご使用になって、健全な返済記録を作ると安心です。
私のおすすめはエポスカードです。
年会費は無料ですが、SPGアメックスのよう海外旅行傷害保険の対応が分厚さがあります。
エポスカードは世界で最も使われているVISAブランドなので、仮にSPGアメックスを取得した場合でも、アメックスが使えない状況下でのサブカードとしても使うことができます。
エポスカードを申し込んでみる
クレジットカードを短期間で複数枚申請してしまった
クレジットカードを短期間で、例えば1ヶ月に3枚など、複数枚申請すると、審査に落ちる可能性があります。
私自身も昨年楽天カードを取得し、同月に三井住友デビュープラスを申し込んだところ、会えなく審査落ちを経験しました…。
審査をする側からすると「この人作れるだけ作って持ち逃げするのかな？」などと思われても不思議ではないのかなと思います。
最近クレジットカードを作ったという人は数ヶ月待って申請してみることをお勧めします。
申し込み時に虚偽の情報、誤った情報を入力してしまった
年収や出勤先など虚偽の申告、誤った申告をしてしまうと審査に落ちてしまう可能性があるだけでなく、最悪ブラックリストに載ってしまう可能性もありますので気を付けましょう。
他のクレジットカード申請にあるような学校や職場の在籍確認はほとんど行われないようですが、できるだけ正しい情報を入力することにしましょう。
仮に悪意がなかっとしても、審査をする側としては情報の修正などの対応に追われる事になるでしょうし、印象はあまりよくありません。
申し込みを完了する前には、確認レビューページが表示されますので、必ず目を通すようにしましょう。
6ヶ月以内に他社を含めて審査に落ちた記録がある
6ヶ月以内にビザやマスターカードなどを含めたクレジットカードの審査に落ちている場合、記録となって残ってしまい、受かりにくくなる可能性があります。
クレジットヒストリーに「クレジットカードを申し込んで審査が降りなかった」という事実が残っていると審査側も「何か問題があったのかな？」と判断される場合があるからです。
ただ、このクレジットカードの申請記録や審査落ちの記録は6ヶ月後にリセットされますので、そのタイミングで再度カードを申し込んでみましょう。
SPGアメックスに再度挑戦するには？
続いてSPGアメックスを申し込んでみたものの、審査に落ちてしまった！というあなたに対して紹介していきます。
「もし審査に落ちてしまった！」という場合でもそこまで、悲観する必要はありません。
6ヶ月ほど時間を開けて再度申請をする事で入会審査に合格する可能性が上げる事ができます。
Q. 以前カードを申し込んだ際、入会審査に通らなかったのですが、再度申し込みできますか？
A. 前回のお申込日より、6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。
こちらはアメリカン・エキスプレスの良くある質問に記載されている回答ですが、これは6ヶ月が経過する事で、クレジットヒストリーから審査に落ちたという記録をリセットする事ができるからです。
その間にしっかりと返済を行ったりするなどして、クレジットヒストリーの改善などを行ったのちに再挑戦すれば、可能性は見えてくるかと思います。
SPGアメックスの審査に合格するポイントは？
SPGアメックスの審査に合格する為にはズバリ！
以上の様な問題に引っかからないという事です。すなわち、
- 日頃から使用したクレジットカードの返済額や携帯、公共料金は全て期日に返済する
- クレジットヒストリーを安定させる
- ここ1-2ヶ月以内に別のクレジットカードを申し込んでいる場合、ある程度時間をおく
- 6ヶ月以内にクレジットカード審査に落ちている場合、記録がリセットされるまで待つ
以上のことをやっても残念ながら100％の合格を保証することはできませんが、審査に落ちてしまうリスクを最大限に減らす事ができます。
SPGアメックスの審査に合格してからカード受け取りまでどれくらいかかるの？
SPGアメックスのクレジットカードを申請してから審査に合格してからカードを受け取るまでには平均1週間程の時間がかかります
私が実際にSPGアメックスを受け取るまでに7日間かかりました。
詳細なカード受け取りまでの流れは申請方法とともに詳しく解説しておりますので、よろしければ参考にしていただけますと幸いです。
この記事を読んで申請する勇気が出たあなたは早速こちらの記事を参考にカードを申し込みにいきましょう！
